| | |  |
| |
| | | | Is it better to save money inside or outside of an RRSP? Is het beter om geld te besparen binnen of buiten een RRSP?
A recent article in the Toronto Star says "Disciplined savers who do not need the tax deduction are probably better served by keeping their investments in a non-registered account."(1). Een recent artikel in de Toronto Star zegt "gedisciplineerd spaarders die niet nodig de fiscale aftrek waarschijnlijk beter gediend met behoud van hun investeringen in een niet-geregistreerde account." (1). Is it true? Is het waar? Are people really better off saving money outside of an RRSP? Zijn de mensen echt beter af zijn geld te besparen buiten van een RRSP? There are a lot of people out there who say things like this and they are almost always wrong. Er zijn veel mensen die zeggen dat er dingen als deze en ze zijn bijna altijd fout. The arguments for non-registered investments generally involve a lot of handwaving and grand claims so let's break it down and look at the numbers. De argumenten voor de niet-geregistreerde beleggingen in het algemeen een veel handwaving en grand claims dus laten we het break down en kijken naar de cijfers. First we'll look at buying stocks in and out of an RRSP, then we'll compare an RRSP to a mortgage payment. Eerst zullen we kijken naar het kopen van aandelen in en uit een RRSP, dan kunnen we vergelijken met een RRSP tot betaling van een hypotheek.
Building A Globally Efficient ETF Portfolio (updated) Gebouw A Globally Efficiënte ETF Portfolio (update)
Last year I recommended building a low cost efficient global ETF portfolio by allocating funds to cheap index ETF's based on global market capitalization. Vorig jaar heb ik aanbevolen bouwen van een lage kosten efficiënte mondiale ETF portefeuille door toewijzing van middelen aan goedkope index ETF is gebaseerd op de wereldwijde markt van hoofdletters. In my opinion there isn't much more to say about equity investment--that's still what you should do. Naar mijn mening is er niet veel meer te zeggen over equity investeringen - dat is toch wat je moet doen. Allocate your money along the same lines as the global consensus. Reserveer uw geld langs dezelfde lijnen als de wereldwijde consensus. However, it's time to update the data a little. Echter, het is tijd voor het bijwerken van de gegevens een beetje. What's the market cap breakdown look like in 2007? Wat is de markt cap verdeling eruit in 2007?
Remember to file your T1213 Vergeet niet om uw dossier T1213
Happy New Year! Happy New Year! One of the things you may have noticed recently is that rather large deduction of federal tax on your first pay stub of the year. Een van de dingen die u misschien heeft gemerkt dat onlangs is vrij groot aftrek van de federale belasting op uw eerste loon stub van het jaar. Assuming that you contribute the maximum to your RRSP some of that money still belongs to you. Ervan uitgaande dat u de maximum bijdragen aan uw RRSP een deel van dat geld nog belongs to you. You've just lent it, interest free, to the federal government until sometime next April. U heeft zojuist uitgeleend, gratis belang, aan de federale regering tot ergens volgend jaar april. You don't want to do that. U wilt niet dat doen. The solution is to file a Form T1213, Request To Reduce Tax Deducations At Source. De oplossing is het bestand een Vorm T1213, Verzoek Om Reduce Tax Deducations Op Bron. Yes, it's nice to get a big refund at the end of the year, but it's even nicer to have that money all year long. Ja, het is leuk om een grote teruggave aan het eind van het jaar, maar het is nog mooier om dat geld het hele jaar lang. A bigger monthly paycheque makes it easier to hit your personal savings target. Een groter maandelijkse paycheque maakt het gemakkelijker om te hit uw persoonlijke besparingsdoelstelling.
Building A Globally Efficient Equity Portfolio with Exchange Traded Funds Bouwen aan een wereldwijd efficiënt Equity portefeuille met beurze verhandelde fondsen
According to modern financial theory capital is allocated efficiently to global markets overall. Volgens moderne financiële theorie kapitaal efficiënt is toegewezen aan de totale mondiale markten. That is, the total market capitalization of both companies and countries is roughly optimal. Dat is, de totale beurswaarde van beide bedrijven en landen is ongeveer optimaal. This is the theory behind index funds that are weighted by market capitalization. Dit is de theorie achter index fondsen die zijn gewogen naar beurswaarde. The overall maximally efficient portfolio would be to hold a global portfolio of equities roughly in proportion to global market capitalization. De totale portefeuille maximaal efficiënt zou zijn om een wereldwijde portefeuille van aandelen ongeveer in verhouding tot de mondiale beurswaarde. How would one go about doing this in a cost efficient manner? Hoe zou een keer over te doen dit op een kostenefficiënte wijze? In this article I'll look at the breakdown of global market capitalization and discuss the factors that would affect your own particular global equity allocation. In dit artikel zal ik kijken naar de verdeling van de mondiale markt van hoofdletters en discussiëren over de factoren die van invloed zijn op uw eigen specifieke mondiale aandelenmarkten toewijzing. We'll conclude with a list of Exchange Traded Funds (ETFs) that would suit this allocation, and the proportion of your portfolio that you could consider allocating to each of ETF. We zullen afsluiten met een lijst van Exchange Traded Funds (ETFs), dat past in deze toewijzing, en het percentage van uw portefeuille die u kunnen overwegen om elk van de ETF.
Changes to Barclays Canadian iShares XIC, XDV, and XTR Wijzigingen aan Barclays Canadese iShares XIC, XDV, en XTR
This is the third and final article on recent changes to the Barclays Canadian iShares (formerly iUnits) exchange traded funds. Dit is de derde en laatste artikel over de recente wijzigingen van de Canadese iShares van Barclays (voorheen iUnits) beurze verhandelde fondsen. With respect to the Canadian equity market, there are three important changes to the Canadian iShares ETFs: Income trusts have been added to the TSX equity index (XIC), and there are two new equity index ETF's: A Canadian iShares fund specializing in dividend income (XDV) and a Canadian iShares fund specializing in income trusts (XTR). Met betrekking tot de Canadese equity markt, zijn er drie belangrijke wijzigingen in de Canadese iShares ETFs: Inkomen trusts zijn toegevoegd aan het eigen vermogen TSX index (XIC), en er zijn twee nieuwe aandelen index ETF's: Een Canadese iShares fonds gespecialiseerd in dividendinkomsten (XDV) en een Canadese iShares fonds gespecialiseerd in inkomen trusts (XTR). What do these changes to the Canadian equity ETF's mean for investors? Wat betekenen deze veranderingen in de Canadese equity ETF's betekenen voor investeerders? The change to XIC is excellent news. De verandering te XIC is uitstekend nieuws. The new XTR and XDV funds may be useful for some investors, but the average investor is better served by a straight equities index like XIC. De nieuwe XTR en XDV fondsen kunnen nuttig zijn voor sommige beleggers, maar de gemiddelde belegger is beter gediend door een rechte aandelen index zoals XIC.
Changes To Barclays iShares: XSB and XRB Wijzigingen Om Barclays iShares: XSB en XRB
Barclays has announced changes in its line-up of bond exchange traded Canadian iShares (formerly iUnits) funds, in addition to many other recent changes. Barclays heeft aangekondigd veranderingen in de line-up van de band beurze verhandelde Canadese iShares (voorheen iUnits) middelen, naast vele andere recente wijzigingen. Unlike the changes to XSP and XIN Canadian iShares ETFs, the changes to the bond ETFs are across the board good news for Canadian investors. In tegenstelling tot de wijzigingen van XSP en XIN Canadese iShares ETFs, de wijzigingen in de obligatie ETFs zijn over de hele linie goed nieuws voor de Canadese beleggers. XSB is what the former XGV has become: The 5 year govt. XSB is wat de voormalige XGV is geworden: De 5 jaar reg. / parl. bond Canadian iShares ETF is changing into a general short-bond index. Canadese band iShares ETF is verandert in een korte algemene obligatie-index. Canadians have needed an efficient way to invest in short-bonds for some time. Canadezen hebben behoefte aan een efficiënte manier om te investeren in korte-obligaties voor enige tijd. The other new bond fund, XRB, will be some sort of real-return bond index ETF. De andere nieuwe obligatie fonds, XRB, zal een soort van real-return obligatie-index ETF. While the details remain to be seen, adding some real return bonds to your portfolio is probably a good idea.This is the second article in a series of reviews of the new Canadian iShares ETF's. Hoewel de details nog moeten worden gezien, de toevoeging van een aantal reële rendement op obligaties van uw portefeuille is waarschijnlijk een goed idea.This is het tweede artikel in een reeks van beoordelingen van de nieuwe Canadese iShares ETF's.
Changes To Barclays Canadian iShares: XSP and XIN Wijzigingen Om Barclays Canadese iShares: XSP en XIN
Barclays has announced changes to several of its Canadian iShares exchange traded funds (formerly iUnits), including the XSP/i500R iUnits, and XIN/iIntR iUnits funds. Barclays heeft aangekondigd wijzigingen in een aantal van haar Canadese iShares beurze verhandelde fondsen (voorheen iUnits), met inbegrip van de XSP/i500R iUnits, en XIN / iIntR iUnits fondsen. The fees and the investment objectives of each exchange traded fund is changing. De vergoedingen en de beleggingsdoelstellingen van elk beurze verhandelde fonds is aan het veranderen. Since I had previously recommended these Canadian iShares funds to self-directed RRSP investors it is time to analyze the implication of these changes. Aangezien ik eerder had aanbevolen deze Canadese iShares fondsen om zelf richting RRSP beleggers is het tijd voor het analyseren van de gevolgen van deze veranderingen. This is the first of a series of articles--subsequent articles will look at the changes to other Canadian iShares funds. Dit is de eerste van een reeks artikelen - latere artikelen zal kijken naar de veranderingen in andere Canadese iShares fondsen.
Do Mutual Fund Managers Have an Inherent Conflict of Interest? Do Mutual Fund Managers hebben een inherent conflict van belang?
Mutual fund managers may have a conflict of interest because of the way they are paid. Wederzijdse fondsbeheerders hebben een conflict van belang vanwege de manier waarop zij worden betaald. In particular, mutual fund managers are encouraged to make risky investments that are not in the interests of unit holders, and to over-concentrate their holdings. In het bijzonder beleggingsfondsen managers worden aangemoedigd om riskante investeringen die niet in het belang van de eenheid houders, en over-concentreren van hun eigen bedrijf. Mutual fund investors, on the other hand, would tend to benefit from less risky investments, and greater diversification. Beleggingsfonds beleggers, aan de andere kant, zou de neiging om te profiteren van minder risicovolle investeringen, en een grotere diversificatie. This article will explore this conflict of interest and its implications for investors who buy actively managed mutual funds. Dit artikel zal dit conflict van belang en de gevolgen ervan voor de investeerders die kopen actief beheerde beleggingsfondsen.
The Intelligent Asset Allocator De intelligente Asset allocator
William Bernstein's Intelligent Asset Allocator: How to Build Your Portfolio to Maximize Returns and Minimize Risk is an excellent introduction to modern portfolio theory and other modern theories of investment: one that anyone can read. William Bernstein's Intelligent Asset Allocator: Hoe Build Uw portefeuille te maximaliseren Returns en Minimize Risk is een uitstekende introductie tot de moderne portefeuille theorie en andere moderne theorieën van de investeringen: een dat iedereen kan lezen. Bernstein has a deep understanding of the academic literature, and a skillfull way of explaining it all in terms that anybody can understand. Bernstein heeft een diep inzicht in de academische literatuur, en een skillfull manier uit te leggen dat alle in termen die iedereen kan begrijpen. You'll learn how to adjust a portfolio to compensate for risk and about the theory of asset allocation in light of real world market behavior. Je leert hoe een portefeuille aan te passen ter compensatie van de risico's en over de theorie van de allocatie van activa in het licht van de echte wereld markt gedrag.
Closet Margin Traders: Mortgage Loans and Stock Market Risk Kast marge Handelaren: hypothecaire leningen en Stock Market Risk
Most people believe that buying stocks on margin is a silly thing to do: Everybody knows you might get a margin call that turns your heavily margined position into pocket change. De meeste mensen zijn van mening dat het kopen van aandelen op margin is een dom ding om te doen: Iedereen weet u misschien een margestorting dat verandert je zwaar margined positie in pocket veranderen. The guys who jumped off buildings in the 1929 market crash were mostly margin traders--not smart, right? De jongens, die sprong uit gebouwen in 1929 de markt crash waren meestal marge handelaren - niet slim, toch? You'd never do that, right? Je zou dat nooit doen, toch? Yet many of you are closet margin traders! Maar velen van u zijn kast marge handelaren! You've mortgaged your home to the hilt, and you've risked the borrowed money in the equity market. U heeft gehypothekeerde uw huis aan de hilt, en je hebt dreigde het geleende geld in de aandelenmarkt. You pretend it isn't margin trading, but it is: You are taking on the same risks that sent people hurtling from buildings in 1929. U doet alsof het niet marge handel, maar het is: U neemt op dezelfde risico's die verstuurd mensen hurtling van gebouwen in 1929. This is a wake up call: Please understand the risks you are taking. Dit is een wake-up call: u inzicht in de risico's die u gebruikt. This is an especially urgent call at a time when many suspect we're in the midsts of a real estate bubble. Dit is een dringende oproep vooral in een tijd waarin veel verdachte we in de midsts van een onroerend goed bubble.
Why You Don't Contribute Enough to Your RRSP Waarom je niet genoeg bijdragen aan uw RRSP
Why don't most people save as much as they should? Waarom wordt niet de meeste mensen slaan zoveel moeten zij? Canadians can contribute up to 18% of their income to their RRSP in exchange for a generous income tax deducation--essentially, free money. Canadezen kunnen bijdragen tot 18% van hun inkomen naar hun RRSP in ruil voor een royale inkomstenbelasting deducation - wezen, gratis geld. Yet most fail to take advantage: In 2003 the median RRSP contributor earned $43,000 but their median RRSP contribution was just $2600, which is only 6%. Maar de meeste niet te profiteren: In 2003 is de mediane RRSP bijdrage verdiende $ 43000, maar hun mediane RRSP bijdrage was slechts $ 2600, die slechts 6%. Overall, only 34% of those eligible to contribute to an RRSP actually did so. Overall, slechts 34% van degenen die in aanmerking komen om bij te dragen aan een RRSP daadwerkelijk gedaan. When RRSP room left over from previous years is included the result is dismal: Canadians used up barely 9% of the available RRSP contribution room, leaving 91% of it unused. Wanneer RRSP kamer links uit de voorgaande jaren is ook het resultaat is somber: Canadezen gebruikt amper 9% van de beschikbare RRSP bijdrage kamer, waarbij 91% van het ongebruikte. These numbers are astounding--Canadians left an enormous amount of free money on the table! Deze cijfers zijn verbijsterend - Canadezen links een enorme hoeveelheid gratis geld op de tafel! In this article I'll explain the psychology behind why most fail to max out their RRSP contributions, and what you can do to make sure that you do contribute enough to your RRSP. In dit artikel zal ik uitleggen waarom de psychologie achter de meeste niet max RRSP van hun bijdragen, en wat je kunt doen om ervoor te zorgen dat u voldoende bijdragen aan uw RRSP.
RRSP's and Income Tax Planning RRSP en Inkomstenbelasting Planning
An RRSP is a tax deferral tool. Een RRSP is een instrument van belastingfaciliteiten. While most people use their "registered retirement savings plan" to provide income in retirement, your RRSP can also be used just to defer taxes from one year to the next. Hoewel de meeste mensen gebruik maken van hun "geregistreerde pensionering besparingen plan" om het inkomen van de pensionering, uw RRSP kan ook gebruikt worden slechts tot uitstel van belastingen van een jaar naar de volgende. This article will discuss the tax implications of contributing to, and withdrawing from, your RRSP, as a way of smoothing out your tax rate from one year to the next. Dit artikel bespreekt de fiscale gevolgen van de bijdragen aan en uit te trekken, uw RRSP, als een manier om ervoor zorgt dat uw belastingtarief van het ene jaar naar het volgende.
Should You Take the Canadian Securities Course? Mocht u de Canadese effecten cursus?
Would the Canadian Securities Course help you to become a better self-directed RRSP investor? Zou de Canadese Securities Course u helpen om een beter zelf-gericht RRSP belegger? The CSC is one of the educational requirements for registration with one of Canada's self-regulatory organizations. De CSC is een van de educatieve eisen voor de registratie van een van Canada's zelfregulerende organisaties. For example, you're required to take a course like the CSC if you want to work as an investment advisor or mutual fund salesperson. Bijvoorbeeld: u bent verplicht om een cursus als de CSC als je wilt werken als een investering adviseur of beleggingsfonds verkoper. What does this course teach you, and would it be useful for an ordinary investor managing their own RRSP? Wat doet deze cursus leert u, en zou het nuttig zijn voor een gewone investeerder in het beheer van hun eigen RRSP?
Want to Retire on Hans Island? Wilt Retire op Hans Island?
Do something patriotic with your retirement: Retire on Hans Island! Doe iets patriottische met uw pensioen: Retire op Hans Island! Hans Island is a small uninhabited barren knoll located in the strait that separates Ellesmere Island from Northern Greenland. Hans Island is een klein onbewoond onvruchtbaar knoll gelegen in de zeestraat dat scheidt Ellesmere Island uit Noord-Groenland. It's one of the most desolate places in Canada, and it's not really clear why anyone would ever want to live there, but then everyone's different. Het is een van de meest desolate plaatsen in Canada, en het is niet echt duidelijk waarom iemand ooit zou willen wonen, maar dan is iedereen anders. Canada's claim to sovereignty over Hans Island has recently been challenged, and given how difficult it would be to live on Hans Island, retiring there really would be a heroic act of patriotism. Canada's claim op soevereiniteit over Hans Island is onlangs aangevochten, en gezien hoe moeilijk het zou worden om te leven op Hans Island, pensioen er zou echt een heroïsche daad van vaderlandsliefde.
Foreign Asset Allocation in your RRSP Buitenlandse Asset Allocation in uw RRSP
How much money should you invest in foreign markets? Hoeveel geld moet u investeren in buitenlandse markten? A recent study in the Journal of Finance examined the extent to which mutual fund investors tend to put their money in their home country. Een recente studie in het Journal of Finance onderzocht in welke mate beleggingsfonds beleggers geneigd om hun geld in hun eigen land. This is called domestic bias. Dit is de zogenaamde binnenlandse bias. In every country, investors are biased towards investing in their own country. In elk land, beleggers zijn gericht op het investeren in hun eigen land. In this article we'll look at the market capitalization of global markets, and discuss how much money you should invest overseas. In dit artikel zullen we kijken naar de beurswaarde van de mondiale markten, en bespreken hoeveel geld u moet investeren. Given that the Federal Govt. Gezien het feit dat de Federal Govt. just eliminated the foreign content restrictions in RRSP's, it's a good time to review your global asset allocation! Alleen geëlimineerd de buitenlandse inhoud beperkingen in RRSP's, het is een goed moment om te controleren of uw wereldwijde asset allocatie!
Update: RRSP Reform Receives Royal Assent! Update: RRSP hervorming ontvangt koninklijke instemming!
Bill C-43 has received Royal Assent! Bill C-43 heeft ontvangen Royal Assent! The old foreign content limits on RRSP's are now officially and legally gone. De oud buitenlands inhoud grenzen op RRSP's zijn nu officieel en legaal gegaan. You can now put as much of your RRSP into foreign securities as you like with no penalty. U kunt nu zoveel van uw RRSP in buitenlandse effecten als u wilt, zonder boete. Thanks to each and every one of you who contacted your MP and demanded passage of Bill C-43. Dankzij ieder van jullie die contact met uw MP en eiste passage van Bill C-43. Efficient Market Canada strongly recommends that you increase the US dollar investments in your RRSP and take advantage of the Exchange Traded Funds available on the US stock market. Efficiënte Markt Canada beveelt ten zeerste aan dat u stijging van de Amerikaanse dollar investeringen in uw RRSP en te profiteren van de Exchange Traded Funds beschikbaar op de Amerikaanse aandelenmarkt.
Trading Shares Over Coffee Trading aandelen over koffie
The original stock markets evolved from coffee houses where investors would meet and swap paper over coffee. De oorspronkelijke aandelenmarkten geëvolueerd van koffie huizen waar beleggers zouden ontmoeten en swap papier over koffie. Gradually, as volumes grew, the participants at the coffee tables became agents for others. Geleidelijk groeide als volumes, de deelnemers aan de salontafels werden agenten voor anderen. Eventually, the coffee houses were replaced with full scale trading floors which evolved into the sophisticated web-based trading systems we use today. Uiteindelijk, de koffie huizen werden vervangen met de volledige schaal handel verdiepingen die zich tot een van de geavanceerde web-based trading systemen gebruiken wij vandaag. Well, you can still do it the old way, and I sometimes do. Nou, je kunt nog steeds doen de oude manier, en ik soms doen. It's a slow, somewhat painful process which instills (in me anyway) a sense of nostalgia and history. Het is een trage, enigszins pijnlijk proces dat instills (in ieder geval mij) een gevoel van nostalgie en geschiedenis. Trading shares directly over the table with family and friends can save you a little money (no transaction costs!) and it can be fun. Trading aandelen direct boven de tabel met familie en vrienden kan je weinig geld (geen transactiekosten!), En het kan leuk.
How much US dollar investment in your RRSP is too much? Hoeveel Amerikaanse dollar investering in uw RRSP is teveel?
A reader recently wrote asking whether the allocation of ETF's I recommended in RRSP Foreign Content Rules Scrapped overweightedinvestment in the United States--wondering in particular if perhaps there is risk that the US dollar might be devalued soon. Een lezer schreef onlangs de vraag of de toewijzing van de ETF Ik aanbevolen in RRSP Buitenlandse Content Regels Scrapped overweightedinvestment in de Verenigde Staten - afvragen in het bijzonder wanneer misschien is er het risico dat de Amerikaanse dollar kan worden gedevalueerd binnenkort. How much foreign content should you hold in a self-directed RRSP? Hoeveel buitenlandse inhoud moet u in een self-gericht RRSP?
Form T1213: Reduce Tax Deducted From Your Pay When You Contribute to an RRSP Vorm T1213: vermindering van de belasting afgetrokken van uw loon als u bijdragen aan een RRSP
Did your RRSP contributions win you a nice tax refund this year? Heeft uw RRSP bijdragen win je een mooie belasting restitutie van dit jaar? If so you goofed. Als zodat u goofed. It's wiser not to overpay your taxes. Het is verstandiger om niet teveel van uw belastingen. If you make regular RRSP contributions you can ask to have less tax money deducted from your paycheque each month. Als u regelmatig RRSP bijdragen kunt u vragen om minder belasting geld in mindering gebracht op uw paycheque elke maand. Simply file a request to reduce tax deductions at source (T1213) and see a fatter paycheque all year long. Simply dossier een verzoek tot vermindering van de belasting aftrekken bij de bron (T1213) en een dikker paycheque het hele jaar lang. The best part is that extra cash will make it easier to hit your 18% RRSP contribution target throughout the year, rather than having to scramble at the last minute. Het beste deel is dat extra geld zal het gemakkelijker maken om uw hit 18% RRSP bijdrage doelgroep gedurende het hele jaar, in plaats van te wedloop op het laatste moment. This article explains how to reduce your withheld taxes if you make regular RRSP contributions. Dit artikel legt uit hoe je ingehouden belastingen verlagen als u regelmatig RRSP bijdragen.
Canadian RRSP Investors: Demand Passage of RRSP/RRIF Legislation Canadese RRSP beleggers: vraag passage van RRSP / RRIF wetgeving
The recent budget proposal to eliminate the RRSP foreign content limit is in trouble: Bill C-43 may die on the order paper. De recente begroting voorstel om de limiet RRSP vreemde inhoud is in de problemen: Bill C-43 mei sterven op de agenda. Bill C-43 is the enabling legislation that implements the key budget proposals that every party in the Commons had previously agreed to. Bill C-43 is het mogelijk dat de wetgeving implementeert de sleutel begroting voorstellen dat iedere partij in de eerder overeengekomen. This includes the removal of the foreign content restriction on RRSP/RRIFs, as well as the increases in the amount you can contribute tax-free. Dit geldt ook voor de opheffing van de beperking op buitenlandse inhoud RRSP / RRIFs, evenals de verhoging van het bedrag dat u kunt bijdragen tax-free. If the Opposition defeats the Liberal minority government before Bill C-43 becomes law it will be a terrible shame. Als de oppositie Nederla de liberale minderheid regering vóór Bill C-43, wordt wet zal het een vreselijke schande. Whatever your political stripes, please contact the Conservative Party, the Federal NDP party, and (for Quebec residents) the Bloc Quebecois and urge them to pass Bill C-43 before they force another federal election. Ongeacht uw politieke strepen, neem dan contact op met de Conservatieve Partij, de Federale NDP partij, en (voor Quebec inwoners) het Bloc Quebecois en roep hen te passeren Bill C-43 werking voordat zij een andere federale verkiezingen. You might also make some progress by contacting the local riding associations in your area--you can find them on the party websites. U kunt ook een aantal boeken door contact op te nemen met de lokale maneges verenigingen in uw buurt - u kunt ze vinden op de websites. No matter who you would vote for you have a direct, financial, real money-in-pocket vested interest in seeing Bill C-43 passed before there is an election. Ongeacht wie je zou stemmen voor u een directe, financiële, echt geld-in-zak gevestigd belang in te zien Bill C-43 gepasseerd voordat er sprake is van een verkiezing.
Exchange Traded Funds: Recommendations Beurze verhandelde fondsen: aanbevelingen
Now that you can own whatever you like in your RRSP the question on everyone's mind is, what? Nu kunt u zelf wat u graag in uw RRSP de vraag op ieders gedachten is, wat? In this article I've briefly summarized the exchange traded funds that I recommend you use to build the foreign portion of your portfolio. In dit artikel heb ik kort samengevat de beurze verhandelde fondsen dat adviseer ik u gebruiken voor het bouwen van buitenlandse gedeelte van uw portefeuille. The majority of these funds trade on the American stock exchanges. De meerderheid van deze fondsen de handel op de Amerikaanse effectenbeurzen.
RRSP Foreign Content Rules Scrapped! RRSP Buitenlandse inhoud regels gesloopt!
Suddenly I love our Finance Minister. Suddenly I love onze minister van Financiën. Effective immediately the foreign content restrictions on RRSP's have been eliminated. Effectieve onmiddellijk de vreemde inhoud beperkingen op RRSP's zijn geëlimineerd. This is a huge and wondeful change: You can now own as much United States, European, and overseas content as you like in your RRSP. Dit is een enorm grote en wondeful wijzigen: U kunt nu zelf zoveel Verenigde Staten, Europese en overzeese inhoud als u wilt in uw RRSP. So how much should you buy? Dus hoeveel u moet kopen? This article will take a look at how you should structure your investments under the new rules. Dit artikel zal een kijkje nemen hoe moet je de structuur van uw investeringen in het kader van de nieuwe regels.
Your RRSP and your Mortgage: Is it a good idea? Uw RRSP en uw Mortgage: Is het een goed idee?
Many of you are interested in using your RRSP savings to finance the purchase of your home, either through the Home Buyer's Plan, or by holding the mortgage of your home in your RRSP. Velen van u zijn geïnteresseerd in het gebruik van uw RRSP besparingen voor de financiering van de aankoop van uw huis, hetzij via de Home Buyer's Plan of bedrijf door de hypotheek van uw huis in uw RRSP. This may be a bad idea from an asset allocation standpoint. Dit kan een slecht idee van een allocatie van activa standpunt. In this article we'll consider the risks associated with owning a home, and how best to mitigate them. In dit artikel zullen we kijken naar de risico's die samenhangen met het bezit van een huis, en hoe je het beste af te zwakken.
Your RRSP and Your Mortgage: The Home Buyer's Plan Uw RRSP en uw hypotheek: de Home koper Plan
Should you borrow from your RRSP to buy a home? Mocht u van uw RRSP lenen om een huis te kopen? There are several ways to do this. Er zijn verschillende manieren om dit te doen. The simplest is to take advantage of the Home Buyers Plan. Het eenvoudigste is om te profiteren van de Home Buyers Plan. In this article we'll look at the mechanics of doing this: Is it a good idea to use RRSP money to finance the purchase of a home? In dit artikel zullen we kijken naar de mechanica van dit te doen: Is het een goed idee is om RRSP geld voor de financiering van de aankoop van een huis?
How Mutual Funds Work: Exchange Traded Funds Hoe beleggingsfondsen werk: beurze verhandelde fondsen
This article will explain what an Exchange Traded Fund is, how to use them to manage your own RRSP, and what choices are available. Dit artikel zal uitleggen wat een Exchange Traded Fund is, hoe je ze kunt gebruiken voor het beheren van uw eigen RRSP, en welke keuzes zijn beschikbaar. We'll also have a look at the way mutual fund companies get paid so that you can avoid paying too much.Canadian mutual funds are in general a lot more expensive than American funds, and there aren't a lot of different asset classes to choose from. We zullen ook moeten kijken naar de manier beleggingsfonds bedrijven betaald krijgen, zodat u kunt voorkomen dat het betalen van te much.Canadian onderlinge fondsen zijn in het algemeen veel duurder dan de Amerikaanse fondsen, en er zijn niet veel verschillende asset classes aan Kiezen. Fortunately there are two points of light: First, American Exchange Traded Funds (ETFs) can be purchased by Canadian investors as foreign content; second, we have a few ETFs of our own here in Canada. Gelukkig zijn er twee punten van het licht: Eerste Amerikaanse Exchange Traded Funds (ETFs) kan worden gekocht door de Canadese als buitenlandse investeerders inhoud; tweede, we hebben een paar ETFs van onze eigen hier in Canada. Given the absence of good conventional funds in Canada, I highly recommend that you build your portfolio primarily from these ETFs. Gezien het ontbreken van goede conventionele fondsen in Canada, ik raden het bouwen van uw portefeuille hoofdzakelijk uit deze ETFs. But beware of trading fees! Maar let op kosten van de handelsdag! In this article I will review what an ETF is, take a close look at the fees, compare ETFs and conventional funds, suggest some strategies, and provide you with a list of ETFs you should consider so as to construct an efficient portfolio. In dit artikel zal ik een wat een ETF is, nemen een korte blik op de vergoedingen, vergelijken ETFs en conventionele middelen, suggereren sommige strategieën, en u een lijst van ETFs moet u overwegen om de bouw van een efficiënt portefeuillebeheer.
Efficient Asset Allocation: Stocks or Bonds? Efficiënte Asset Allocation: Aandelen of obligaties?
One tough nut in investing is the question of asset allocation:how much money should you invest in short-term bonds? Een harde noten te investeren in de kwestie van de toewijzing van activa: hoeveel geld moet u investeren in kortlopende obligaties? How much instocks? Hoeveel instocks? There's much debate over this point, but I will do my best togive you some sound advice. Er is veel discussie over dit punt, maar ik zal mijn best doen togive u goede adviezen. You do need to heed this warning, though:there are no guarantees: For every possible investment strategy thereis a future in which it was the wrong choice. Je moet luisteren naar deze waarschuwing, hoewel: er zijn geen garanties: Voor elke mogelijke beleggingsstrategie er een toekomst waarin het werd de verkeerde keuze. First, we will cover the basics and work out the absolute minimum amount you should have in bonds. Allereerst gaan we de basics en werk uit het absolute minimum bedrag moet u in obligaties. What's left can go into stocks. Wat overblijft kan ingaan op de voorraden. Then we will turn our attention to the efficient frontier: the interesting, counter-intuitive property of the market that it is always better to have a mix of stocks and bonds than to have 100% of just one or the other. Dan zullen we onze aandacht richten op de efficiënte grens: de interessante, contra-intuïtieve eigendom van de markt, dat is het altijd beter om een mix van aandelen en obligaties te hebben dan 100% van slechts een of het ander.
Picking Stocks: Avoid What You Know Picking voorraden: Vermijd wat je weet
Many people think that you should only invest in the things you know well. Veel mensen denken dat je alleen moet investeren in de dingen die je goed kent. Famously, Peter Lynch wrote in books like One Up On Wall Street that you should be able to pick great stocks by reflecting on things you see in your job and in your daily life. Beroemd, Peter Lynch schreef in boeken als One Up On Wall Street dat je moet kunnen kiezen grote voorraden door nadenken over dingen die u ziet in uw werk en in uw dagelijks leven. Accordingly, computer programmers tend to invest in software firms, doctors in drug companies, and bankers in financial services, each believing that their expertise in their industry will help them earn an improved return.It sounds like common sense, but it's dead wrong. Dienovereenkomstig, computer programmeurs de neiging om te investeren in software bedrijven, artsen in farmaceutische bedrijven en bankiers in het financiële diensten, elke gelovige die hun deskundigheid in hun bedrijfstak zal hen helpen verdienen een betere return.It klinkt als het gezond verstand, maar het is verkeerd dood. Investing in what you know is the last thing you want to do. Investeren in wat je weet is het laatste wat je wilt doen. To understand why, we will have to think a little on the nature of risk. Om te begrijpen waarom, we hebben een beetje te denken over de aard van de risico's.
The Birth of Plenty De geboorte van Plenty
Another excellent book by William Bernstein: The Birth of Plenty, How the Prosperity of the Modern World was Created.I haven't included this one in the Book Reviews main list because it is not specifically about investing, it's more an economic history of the world. Een ander uitstekend boek door William Bernstein: The Birth of Plenty, Hoe de welvaart van de Moderne Wereld was Created.I hebben deze een niet opgenomen in het Boek Recensie belangrijkste lijst, omdat het niet specifiek over investeren, het is meer een economische geschiedenis van de Wereld. Explores the notion that the four factors which led to modern prosperty were property rights, scientific rationalism, efficient transportation/communication, and advanced capital markets. Verkent het idee dat de vier factoren die hebben geleid tot de moderne prosperty waren eigendomsrechten, wetenschappelijk rationalisme, efficiënt transport / communicatie en geavanceerde kapitaalmarkten. The fundamental question the book asks is, what happened around 1820, the year that modern economic growth appears to begin? De fundamentele vraag is het boek vraagt, wat er gebeurd is rond 1820, het jaar dat de moderne economische groei lijkt te beginnen? It is not simply a matter of "the industrial revolution", but rather what caused that revolution, and what enabled first Holland, England, and America to translate their advances into sustained progress where previous civilizations failed. Het is niet simpelweg een kwestie van "de industriële revolutie", maar wat de oorzaak dat de revolutie, en wat ingeschakeld eerste Holland, Engeland, Amerika en het vertalen van hun vorderingen in duurzame vooruitgang waar vorige beschavingen mislukt.
The Globe & Mail Misleads On When To Sell The Globe & Mail misleidt over wanneer te verkopen
The Globe & Mail is running a story on when you should sell a mutualfund that has been underperforming:Too patient with your funds? The Globe & Mail is het draaien van een verhaal over wanneer u moet verkopen een mutualfund dat is slecht: Te patiënt met uw geld? [Globe & Mail; 20 Nov. 2004].The article investigates several funds which have "underperformed" asa way of illustrating how you might analyze your own funds. [Globe & Mail, 20 november 2004]. Het artikel onderzoekt verschillende fondsen die "onder" asa manier van illustreren hoe je kan analyseren uw eigen vermogen. There areseveral gross errors in this analysis that investors ought to be aware of.This article suggests that investors who "buy and hold forever" aresomehow fools--which may just be an attempt to fool you into churningyour money, earning transaction fees for companies that advertisein the Globe & Mail. Er areseveral grove fouten in deze analyse dat beleggers moeten zich ervan bewust of.This artikel suggereert dat beleggers die "buy en hold eeuwigheid" aresomehow dwazen - die misschien net een poging om je in de maling churningyour geld verdienen transactiekosten voor bedrijven die Advertisein de Globe & Mail.
Past Performance of Mutual Funds and Stocks Past de prestaties van beleggingsfondsen en voorraden
Will a mutual fund that has been a winner for the last five yearsmore likely be a winner next year? Zal een beleggingsfonds dat is een winnaar voor de laatste vijf yearsmore waarschijnlijk een winnaar volgend jaar? Will the stock of a company thathas been rocketing up for the past few weeks continue its ascent?Will returns in an S&P-500 index ETF over the next twenty years be roughlywhat it has been on average over the last hundred? Zal de voorraad van een bedrijf thathas is omhoogvliegende voor de afgelopen weken zijn beklimming? Zal terug in een S & P-500 index ETF in de komende twintig jaar worden roughlywhat is gemiddeld over de laatste honderd? Absolutely not. Absoluut niet. Thepast performance of a fund, stock, or even stock market as a whole isno indication of the future return.It's not just some lawyer's disclaimer that you can ignore,"Pastperformance is no indication of future returns" is a fundamentalprinciple of investment. Thepast prestaties van een fonds, voorraad, of zelfs de beurs als geheel isno indicatie van het toekomstige return.It 's niet zomaar een advocaat disclaimer die je kunt negeren, "Pastperformance is geen indicatie van toekomstige returns" is een fundamentalprinciple van investeringen. In fact, good past performance is more oftenassociated with poor future returns, for reasons that go to the veryheart of the theory of investment. In feite, goede prestaties uit het verleden is meer oftenassociated met een slechte toekomst terugkeert, om redenen die naar de veryheart van de theorie van de investeringen. In this article we'll explore whatyou can learn from looking at historical data, and what you can't. In dit artikel zullen we verkennen whatyou kunnen leren uit te kijken naar historische gegevens, en wat je niet kan. |
|
|
|
|
